“我的3年期存款到期了，续存利率减半，我的钱该放在哪里？”银行主要推广此类产品。

“以前，当你去银行网点时，客户经理常常会问你：‘你要更新存款吗？给我们寄大米或其他礼物。’”现在，第一个问题是你是否急于使用过期的存款。如果你不着急，他们会推荐一款保险产品，说你可以固定利率。正在考虑购买付费保险的贾先生感觉到，银行的主要营销产品正在悄然发生变化。在存款利率持续下调的背景下，记者近日走访北京、上海多家银行网点发现，往常“开门红”期间忙于吸收存款的银行客户经理，今年集体“改口”。他们不再鼓励储户更新储蓄，而是积极推广分红保险、年金和其他产品。特别是分红保险是一款产品“我存的50万元定期存款”“三年前的保险快到期了，如果我续保，利率就会减半。”北京看到存款收益，显得很无奈。招商银行北京分行客户经理小东得知贾女士花钱不着急，推荐了终身寿险（分红型）和年金保险（分红型）。小东先生向贾先生推荐了红盈人寿珍珍系列终身寿险（分红型），累积期限为三年，一次性缴纳保险费50万元。“三年后可以赎回保险。”如果不用，可以留在账户里，享受每年约3.2%的复利。该产品的收入分为r收入、定期红利收入和不确定红利收入，总年利率约为3.2%。”晓东为贾打造的保险在该计划中，首年保费为500000元，第五年账户利润总额约为54.72万元。第10年账户利润总额约为64.11万元。第15年账户利润总额约为75.11万元。第20年账户利润总额约为88.02万元。值得注意的是，肖东先生。不过，与存款产品不同的是，红盈人寿臻至集合综合寿险（分红型）前三年不产生“利息”，如果三年内赎回，可能会血本无归。如果您计划在 3 年内使用该产品。 “目前，最畅销、最畅销的两款产品是证券产品、欧元和理财产品。很多客户来提取逾期存款时，发现存款利率比存入时下降了一半以上，就看向其他产品。对于一些未来三五年内不急于花钱的客户来说几年或更长时间，目前已有保险产品可供选择。有些人选择保险产品是因为他们可以设定利率水平。如果需要花钱的话，银行正在大力推广参与式保险，但业内人士表示，2026年初，参与式保险将转向主力产品，这不仅会降低保险公司的严格责任成本，也给消费者带来更高利润的机会，关键还是要看客户需求。上海农业银行分行客户经理告诉记者，增量寿险的预定利率是写在合同里的。该保险“稳定、安全、有保障”，适合风险承受能力较低、短期资金需求（如教育基金、养老金计划）的客户。由于其产品结构，它可能在 2026 年有一个良好的开端。谭一鸣认为，分红型保险产品将我是2025年转型的主要方向，以及为什么他们在这个“良好的开端”活动中占据了中心位置。对于消费者来说，分红保险收入与传统保险相比差异不大，但从提高风险偏好的角度来看，可变收入部分还有想象空间，而对于银行来说，通过向客户推荐分红保险产品，可以扩大非利息收入，维持与客户的长期服务关系。
（编辑：蔡青）